金融資産5000万円以上の人はみんなやってる！NISAとiDeCoの魅力と活用法
2023年06月13日 08:47
抜粋
今日は金融資産の多い人ほど「NISA」「iDeCo」利用してる調査結果について話すぜ。俺の友達のたかしとみっちゃん、この二人と一緒に、NISAとiDeCoの魅力と活用法を学んでいこうぜ。
やるお「よお！俺はやるおだ。今日はこの話題について話すぜ。」
たかし「こんにちは、僕はたかしです。金融資産5000万円以上の人はみんなやってるって、本当ですか？」
みっちゃん「へー、そうなんだー。あたしはそういうのはよくわからないかもなー。」
やるお「そう言うなよ、みっちゃん。これから教えてやるからさ。まず、NISAとiDeCoって何か知ってるか？」
たかし「NISAは少額投資非課税制度の略で、毎年120万円まで株や投資信託などを非課税で買える制度ですよね。」
みっちゃん「えー、そんなにお金持ってないよー。」
やるお「大丈夫だよ、みっちゃん。NISAは少額から始められるからさ。それに、2024年から新しいNISAが始まるんだぜ。」
たかし「そうですね。新しいNISAは非課税期間が10年間に延長されて、年間投資額も200万円まで増えますよね。」
みっちゃん「えー、それってすごくない？」
やるお「そうだよ、すごいんだよ。これで金融資産を増やすチャンスが広がるんだぜ。」
たかし「でも、新しいNISAは条件が厳しくなりますよね。年収が2000万円以下であることとか、金融資産が5000万円以下であることとか。」
みっちゃん「あたしは大丈夫だけど、やるおとたかしさんはどうなの？」
やるお「俺も大丈夫だよ。俺は金融資産5000万円以上持ってないからさ。」
たかし「僕も同じです。でも、5000万円以上持っている人はどうするんですか？」
やるお「そういう人はiDeCoを使えばいいんだよ。iDeCoって知ってるか？」
たかし「iDeCoって個人型確定拠出年金のことですよね？」
やるお「そうだよ、そうだよ。iDeCoは自分で掛金を積み立てて、将来の年金を増やす制度だ。掛金は所得控除されて、運用益も非課税だから、税金のメリットが大きいんだぜ。」
みっちゃん「へー、それって年金っていうと老後のことだから、若い人には関係ないんじゃないの？」
やるお「そんなことないよ、みっちゃん。iDeCoは若いうちから始めるほど効果が高いんだよ。長期間運用すればするほど、複利効果で資産が増えるからさ。」
たかし「確かに、iDeCoは長期的な資産形成に向いていますね。でも、iDeCoには制約もありますよね。例えば、拠出額の上限があることとか、運用商品の種類が限られていることとか。」
やるお「そうだ、たかしはよく勉強してるね。iDeCoの拠出額の上限は年収や勤務形態によって違うけど、最大で月に2万円までだよ。運用商品も金融機関によって違うけど、基本的にはインデックス型の投資信託や国債などの安全資産が中心だよ。」
みっちゃん「じゃあ、NISAとiDeCoってどっちがいいの？」
やるお「それは一概には言えないよ。NISAとiDeCoは目的や特徴が違うからさ。NISAは非課税期間が短くても、投資額や商品の自由度が高いから、自分で運用を楽しみたい人に向いてるよ。iDeCoは非課税期間が長くても、投資額や商品の自由度が低いから、手間をかけずに長期的に資産を増やしたい人に向いてるよ。」
たかし「なるほど、それぞれメリットとデメリットがありますね。でも、NISAとiDeCoは併用できるんですよね？」
やるお「そうだよ、併用できるんだよ。これがすごいことなんだぜ。NISAとiDeCoを併用すれば、夫婦共働きで何と5000万円以上が非課税になるんだぜ。」
みっちゃん「えー、マジで？それってどういうこと？」
やるお「5000万円以上が非課税になる計算を教えてやるよ。まず、新しいNISAでは年間200万円を10年間非課税で投資できるから、夫婦で2人分だと4000万円になるよ。それに、iDeCoでは年間24万円を40年間非課税で投資できるから、夫婦で2人分だと1920万円になるよ。これを合わせると、夫婦で5912万円が非課税になるんだぜ。」
たかし「すごいですね。でも、そんなに長期間投資するのは大変じゃないですか？」
みっちゃん「そうだよね。あたしはそんなにお金持ってないし、将来のこともわからないし。」
やるお「心配するなよ、みっちゃん。NISAとiDeCoは自分のライフスタイルや目標に合わせて使えるからさ。例えば、NISAは非課税期間が終わったら、別の商品に移したり、現金化したりできるよ。iDeCoも60歳以降に受け取り始められるから、老後の生活費に役立つよ。」
たかし「なるほど、柔軟に対応できるんですね。でも、NISAとiDeCoはどうやって始めるんですか？」
やるお「それは簡単だよ。NISAは金融機関でNISA口座を開設して、好きな商品を選んで買うだけだよ。iDeCoは金融機関や郵便局で申し込みをして、掛金を自動引き落としで積み立てるだけだよ。」
みっちゃん「へー、それって手続きがめんどくさくない？」
やるお「大丈夫だよ、みっちゃん。今はインターネットやスマホで簡単にできるよ。それに、金融機関や運用会社も色々なサービスや情報を提供してくれるからさ。」
たかし「そうですね。僕も最近、NISAとiDeCoに興味が出てきました。」
みっちゃん「あたしもちょっとやってみたいかも。でも、あたしは投資のこと全然わからないから、どうすればいいの？」
やるお「そんなこと言わないでよ、みっちゃん。投資のことは学べばわかるよ。俺も最初は何も知らなかったけど、本を読んだり、ネットで調べたりして勉強したよ。それに、俺もたかしもいつでも相談に乗ってあげるからさ。」
たかし「そうですよ、みっちゃん。投資は楽しくて面白いですよ。自分のお金が増えていくのを見るのは嬉しいですし、世の中の動きにも敏感になれますし。」
みっちゃん「うん、ありがとう！あたしも頑張ってみる！」
やるお「そういうことで今日はこの辺で終わろうか。今日は金融資産の多い人ほど「NISA」「iDeCo」利用してる調査結果について話したぜ。NISAとiDeCoは非課税で資産を増やすことができるすごい制度だから、みんなもぜひ利用してみてくれよな。それじゃあ、バイバーイ！」
(1) 2022年10月のiDeCo制度改正～iDeCoの加入要件が緩和され .... https://go.sbisec.co.jp/media/report/nisaideco_topic/ideco_amendment_2210.html.
(2) 新NISA､｢共働き｣なら5000万円以上が非課税だ iDeCo併用なら .... https://toyokeizai.net/articles/-/648599.
(3) 金融資産の多い人ほど「NISA」「iDeCo」利用してる調査結果 .... https://news.infoseek.co.jp/article/20230613jcastkaisha202310463147/.
(4) 金融資産の多い人ほど「NISA」「iDeCo」利用してる調査結果 .... https://news.livedoor.com/article/detail/24415246/.
やるお「よお！俺はやるおだ。今日はこの話題について話すぜ。」
たかし「こんにちは、僕はたかしです。金融資産5000万円以上の人はみんなやってるって、本当ですか？」
みっちゃん「へー、そうなんだー。あたしはそういうのはよくわからないかもなー。」
やるお「そう言うなよ、みっちゃん。これから教えてやるからさ。まず、NISAとiDeCoって何か知ってるか？」
たかし「NISAは少額投資非課税制度の略で、毎年120万円まで株や投資信託などを非課税で買える制度ですよね。」
みっちゃん「えー、そんなにお金持ってないよー。」
やるお「大丈夫だよ、みっちゃん。NISAは少額から始められるからさ。それに、2024年から新しいNISAが始まるんだぜ。」
たかし「そうですね。新しいNISAは非課税期間が10年間に延長されて、年間投資額も200万円まで増えますよね。」
みっちゃん「えー、それってすごくない？」
やるお「そうだよ、すごいんだよ。これで金融資産を増やすチャンスが広がるんだぜ。」
たかし「でも、新しいNISAは条件が厳しくなりますよね。年収が2000万円以下であることとか、金融資産が5000万円以下であることとか。」
みっちゃん「あたしは大丈夫だけど、やるおとたかしさんはどうなの？」
やるお「俺も大丈夫だよ。俺は金融資産5000万円以上持ってないからさ。」
たかし「僕も同じです。でも、5000万円以上持っている人はどうするんですか？」
やるお「そういう人はiDeCoを使えばいいんだよ。iDeCoって知ってるか？」
たかし「iDeCoって個人型確定拠出年金のことですよね？」
やるお「そうだよ、そうだよ。iDeCoは自分で掛金を積み立てて、将来の年金を増やす制度だ。掛金は所得控除されて、運用益も非課税だから、税金のメリットが大きいんだぜ。」
みっちゃん「へー、それって年金っていうと老後のことだから、若い人には関係ないんじゃないの？」
やるお「そんなことないよ、みっちゃん。iDeCoは若いうちから始めるほど効果が高いんだよ。長期間運用すればするほど、複利効果で資産が増えるからさ。」
たかし「確かに、iDeCoは長期的な資産形成に向いていますね。でも、iDeCoには制約もありますよね。例えば、拠出額の上限があることとか、運用商品の種類が限られていることとか。」
やるお「そうだ、たかしはよく勉強してるね。iDeCoの拠出額の上限は年収や勤務形態によって違うけど、最大で月に2万円までだよ。運用商品も金融機関によって違うけど、基本的にはインデックス型の投資信託や国債などの安全資産が中心だよ。」
みっちゃん「じゃあ、NISAとiDeCoってどっちがいいの？」
やるお「それは一概には言えないよ。NISAとiDeCoは目的や特徴が違うからさ。NISAは非課税期間が短くても、投資額や商品の自由度が高いから、自分で運用を楽しみたい人に向いてるよ。iDeCoは非課税期間が長くても、投資額や商品の自由度が低いから、手間をかけずに長期的に資産を増やしたい人に向いてるよ。」
たかし「なるほど、それぞれメリットとデメリットがありますね。でも、NISAとiDeCoは併用できるんですよね？」
やるお「そうだよ、併用できるんだよ。これがすごいことなんだぜ。NISAとiDeCoを併用すれば、夫婦共働きで何と5000万円以上が非課税になるんだぜ。」
みっちゃん「えー、マジで？それってどういうこと？」
やるお「5000万円以上が非課税になる計算を教えてやるよ。まず、新しいNISAでは年間200万円を10年間非課税で投資できるから、夫婦で2人分だと4000万円になるよ。それに、iDeCoでは年間24万円を40年間非課税で投資できるから、夫婦で2人分だと1920万円になるよ。これを合わせると、夫婦で5912万円が非課税になるんだぜ。」
たかし「すごいですね。でも、そんなに長期間投資するのは大変じゃないですか？」
みっちゃん「そうだよね。あたしはそんなにお金持ってないし、将来のこともわからないし。」
やるお「心配するなよ、みっちゃん。NISAとiDeCoは自分のライフスタイルや目標に合わせて使えるからさ。例えば、NISAは非課税期間が終わったら、別の商品に移したり、現金化したりできるよ。iDeCoも60歳以降に受け取り始められるから、老後の生活費に役立つよ。」
たかし「なるほど、柔軟に対応できるんですね。でも、NISAとiDeCoはどうやって始めるんですか？」
やるお「それは簡単だよ。NISAは金融機関でNISA口座を開設して、好きな商品を選んで買うだけだよ。iDeCoは金融機関や郵便局で申し込みをして、掛金を自動引き落としで積み立てるだけだよ。」
みっちゃん「へー、それって手続きがめんどくさくない？」
やるお「大丈夫だよ、みっちゃん。今はインターネットやスマホで簡単にできるよ。それに、金融機関や運用会社も色々なサービスや情報を提供してくれるからさ。」
たかし「そうですね。僕も最近、NISAとiDeCoに興味が出てきました。」
みっちゃん「あたしもちょっとやってみたいかも。でも、あたしは投資のこと全然わからないから、どうすればいいの？」
やるお「そんなこと言わないでよ、みっちゃん。投資のことは学べばわかるよ。俺も最初は何も知らなかったけど、本を読んだり、ネットで調べたりして勉強したよ。それに、俺もたかしもいつでも相談に乗ってあげるからさ。」
たかし「そうですよ、みっちゃん。投資は楽しくて面白いですよ。自分のお金が増えていくのを見るのは嬉しいですし、世の中の動きにも敏感になれますし。」
みっちゃん「うん、ありがとう！あたしも頑張ってみる！」
やるお「そういうことで今日はこの辺で終わろうか。今日は金融資産の多い人ほど「NISA」「iDeCo」利用してる調査結果について話したぜ。NISAとiDeCoは非課税で資産を増やすことができるすごい制度だから、みんなもぜひ利用してみてくれよな。それじゃあ、バイバーイ！」
(1) 2022年10月のiDeCo制度改正～iDeCoの加入要件が緩和され .... https://go.sbisec.co.jp/media/report/nisaideco_topic/ideco_amendment_2210.html.
(2) 新NISA､｢共働き｣なら5000万円以上が非課税だ iDeCo併用なら .... https://toyokeizai.net/articles/-/648599.
(3) 金融資産の多い人ほど「NISA」「iDeCo」利用してる調査結果 .... https://news.infoseek.co.jp/article/20230613jcastkaisha202310463147/.
(4) 金融資産の多い人ほど「NISA」「iDeCo」利用してる調査結果 .... https://news.livedoor.com/article/detail/24415246/.
